На кассе магазина появился ещё один способ расчёта: покупатель может открыть банковское приложение, выбрать цифровой рубль и отсканировать QR-код. С 1 сентября 2026 года в России начался этап массового внедрения новой формы денег.

Переходить на цифровые рубли никто не обязан. Для граждан это дополнительный платёжный инструмент наряду с наличными, банковскими картами и переводами через СБП. Главные изменения затронули банки и крупные торговые компании, которые должны обеспечить необходимую инфраструктуру.

Что именно произошло 1 сентября

До сентября цифровой рубль использовался преимущественно в рамках пилотного проекта с ограниченным кругом участников. Теперь крупнейшие банки должны предоставить клиентам возможность открывать цифровые кошельки, переводить деньги и оплачивать покупки.

Принимать новую форму оплаты обязаны торговые и сервисные компании, которые обслуживаются в крупнейших банках и получили за предыдущий год более 120 миллионов рублей выручки. В отдельных торговых точках с годовой выручкой менее 5 миллионов рублей такого требования нет. Исключение также предусмотрено для мест, где отсутствует доступ к интернету.

Это не означает, что цифровые рубли уже принимают в каждом супермаркете, аптеке или интернет-магазине. Инфраструктура расширяется постепенно, поэтому первое время возможность оплаты лучше уточнять на кассе или искать соответствующий значок рядом с QR-кодом.

График дальнейшего подключения опубликован Банком России. С сентября 2027 года новые требования распространятся на банки с универсальной лицензией и более широкий круг продавцов, а следующий этап запланирован на сентябрь 2028 года.

Что такое цифровой рубль простыми словами

Цифровой рубль — третья форма российской национальной валюты. Он не является криптовалютой, не имеет отдельного курса и выпускается Банком России.

Один цифровой рубль равен одному наличному или безналичному рублю. Разница состоит прежде всего в месте хранения. Деньги на карте учитываются на счёте коммерческого банка, а цифровые рубли находятся в кошельке на платформе Банка России.

Самостоятельное приложение регулятора устанавливать не требуется. Доступ к кошельку предоставляется через мобильные приложения банков, подключённых к платформе.

У одного человека может быть только один цифровой кошелёк. При этом управлять им можно через приложения нескольких банков, клиентом которых он является. Банк в этой схеме выступает проводником к единому счёту на платформе ЦБ.

Как открыть цифровой кошелёк

Если банк уже подключил новый сервис, в его мобильном приложении должен появиться раздел «Цифровой рубль». Для открытия счёта потребуется подтверждённая учётная запись Госуслуг.

  1. Откройте официальное приложение своего банка и найдите раздел «Цифровой рубль».
  2. Авторизуйтесь через Госуслуги.
  3. Прочитайте условия договора и подтвердите согласие.
  4. Создайте электронную подпись по инструкции на экране.
  5. Установите отдельный пароль для доступа к цифровому кошельку.

Если соответствующего раздела нет, это не обязательно означает техническую ошибку. Банк может ещё не быть подключён к платформе или внедрять сервис по более позднему графику. Актуальный статус следует уточнять непосредственно в кредитной организации.

Подробную последовательность действий ЦБ приводит в инструкции по открытию цифрового счёта.

Как пополнить кошелёк

Цифровые рубли нельзя положить на счёт через банкомат напрямую. Сначала наличные необходимо внести на обычный банковский счёт, после чего перевести нужную сумму в цифровой кошелёк через приложение.

При переводе безналичные рубли превращаются в цифровые в соотношении один к одному. Для физических лиц действует лимит: пополнить цифровой счёт со своих банковских счетов можно не более чем на 300 тысяч рублей за календарный месяц. Это ограничение касается именно пополнения, а не общей суммы, которая может находиться в кошельке.

Обратная операция выполняется похожим образом. Сначала цифровые рубли переводятся на обычный банковский счёт, после чего деньги можно снять в банкомате или кассе.

Как расплатиться цифровыми рублями

Порядок оплаты похож на расчёт через Систему быстрых платежей:

  1. Откройте раздел «Цифровой рубль» в банковском приложении.
  2. Выберите оплату по QR-коду.
  3. Отсканируйте код продавца.
  4. Проверьте название получателя и сумму.
  5. Подтвердите платёж.

Деньги поступают в цифровой кошелёк продавца. Аналогичным способом можно оплачивать покупки в интернете, если магазин добавил такой вариант на странице оформления заказа. Наглядную инструкцию разместил Банк России.

Перевести цифровые рубли другому человеку можно по номеру телефона. Однако у получателя тоже должен быть открыт цифровой кошелёк.

Есть ли комиссия, проценты и кешбэк

Платежи и переводы в цифровых рублях для граждан бесплатны. До конца 2026 года льготный период без комиссий действует и для бизнеса. Затем для компаний начнут применяться отдельные тарифы.

Цифровой кошелёк не является вкладом или накопительным счётом. Проценты на остаток не начисляются, кредит в цифровых рублях на платформе ЦБ получить нельзя. Собственного кешбэка за покупки также нет.

Поэтому цифровой рубль предназначен прежде всего для расчётов и переводов, а не для получения дохода от хранения денег. Эти особенности также отмечены в обзоре «Российской газеты».

Переведут ли зарплаты и пенсии автоматически

Автоматического перевода зарплат, пенсий, пособий и других выплат в цифровую форму не предусмотрено. Чтобы получать деньги на цифровой кошелёк, человек должен самостоятельно его открыть и выбрать такой способ расчёта, если отправитель поддерживает соответствующую возможность.

Если цифровой рубль не нужен, делать ничего не требуется. Не нужно писать заявление об отказе, обращаться в МФЦ или закрывать банковские карты. Наличные и обычные безналичные деньги продолжают использоваться наравне с новой формой рубля.

На что обратить внимание перед первым платежом

Открывать кошелёк следует только через официальное приложение своего банка. Ссылки из писем, сообщений и рекламы могут вести на поддельные страницы. Сотрудники банка и Банка России не запрашивают пароли, коды из СМС или данные для входа в банковское приложение.

Перед подтверждением оплаты необходимо проверить сумму и название продавца. Вернуть ошибочно отправленный перевод без участия получателя может оказаться сложно, поэтому к операции следует относиться так же внимательно, как к обычному банковскому переводу.

Пока расчёты требуют подключения к интернету. Возможность оплачивать покупки цифровыми рублями без доступа к сети рассматривается для следующих этапов развития системы, но в сентябре 2026 года такой сервис ещё не запущен.

Подробные правила, актуальный график подключения и ответы на распространённые вопросы приводит Банк России.