Кредитные каникулы отражаются в кредитной истории, но сами по себе не считаются нарушением обязательств и не ухудшают её, рассказал RT директор по продукту B2C-направления БКИ «Скоринг Бюро» Александр Мельников.

Законный льготный период может длиться до шести месяцев. На него вправе претендовать заёмщик, чей доход снизился не менее чем на 30%; при соблюдении новых условий платежи не считаются просроченными. В истории указываются изменение договора, новый график и сроки выплат, а также статус займа и платёжная дисциплина.

Отсрочка и реструктуризация предоставляются банком по собственным программам: кредитор может перенести платежи или изменить срок договора. При этом реструктуризация нередко оформляется уже после финансовых трудностей или просрочки, поэтому остаётся заметным фактором при оценке клиента. Просрочка, возникшая до оформления льготы, сохраняется в истории и не стирается; достоверные сведения хранятся семь лет.

Рефинансирование предполагает новый кредит для погашения прежнего. В истории фиксируются закрытие старого и открытие нового договора, а также заявки на заём. Если оформить такую замену до появления просрочек и снизить долговую нагрузку, она обычно воспринимается нейтрально. На общий кредитный рейтинг также влияют число обязательств, частота обращений за кредитами и дальнейшая дисциплина платежей.