За обещаниями незнакомцев бесплатно раздать крупные суммы, погасить кредиты или помочь с дорогими покупками могут скрываться схемы, ведущие к потере собственных денег и участию в незаконных финансовых операциях. Об этом в беседе с RT заявил член Общественной палаты России, доктор юридических наук, профессор и декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.

По словам юриста, от получателя могут потребовать оплатить комиссию, передать банковские данные, оформить карту по реферальной ссылке, открыть счёт или зарегистрироваться как ИП. Банковские программы привлечения клиентов законны, однако обещанное незнакомцем дополнительное вознаграждение банк не гарантирует. Если обещание подарить деньги не выполнено, возможность взыскать их зависит от условий договорённости. Для обещания дарения в будущем статьи 572 и 574 ГК России требуют письменной формы и ясного намерения передать конкретный дар конкретному человеку; при определённых условиях подойдёт электронная переписка. Общего объявления о раздаче недостаточно.

Оформленные на человека финансовые продукты и связанные с ними обязанности сохраняются: задолженность по кредитной карте и проценты нужно погашать, а регистрация ИП может повлечь обязательные платежи. По общему правилу страховые взносы за себя начисляются и при отсутствии деятельности и дохода. Виноградов также предостерёг от передачи незнакомцам карты или доступа к банковскому приложению и от получения переводов для их дальнейшей отправки.

Для обычного перевода достаточно номера карты или привязанного телефона, если банк поддерживает такой способ. Запрашивать ПИН-код, CVV/CVC, пароль от приложения или коды из СМС не должны. Требование сначала заплатить за комиссию, налог или разблокировку перевода — серьёзный признак обмана. Если данные карты или доступ к онлайн-банку скомпрометированы, их следует заблокировать.