Переводы на карту с 1 сентября 2026: банки хотят усилить контроль операций
С 1 сентября 2026 года в России изменятся правила контроля денежных переводов граждан.
Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным об операциях через Национальную систему платежных карт (НСПК), финансовые организации перейдут на единый платежный QR-код, а также начнет действовать Единый реестр учета платежных карт. Основная цель нововведений — выявление мошеннических схем и операций с подставными счетами и картами, передает Frank Media.
Сейчас для получения сведений о конкретном клиенте Росфинмониторинг должен направлять запрос финансовой организации. С сентября ведомство сможет через НСПК получать данные о переводах по СБП, операциях с картами «Мир» и платежах по единому QR-коду. Обязательному контролю также будут подлежать переводы из банков отдельных иностранных государств. Их перечень формируется по согласованию с Банком России и не публикуется.
Повышенное внимание могут привлечь частые операции между незнакомыми людьми, поступления от большого числа лиц, нехарактерные для клиента крупные суммы, цепочки переводов с последующим снятием наличных, а также операции со счетами из баз Банка России или МВД. Законодательного лимита в 200 тыс. рублей, при превышении которого перевод автоматически блокируется, нет.
С 1 сентября для финансовых организаций станет обязательным единый платежный QR-код, внедренный НСПК в 2024 году. После его сканирования клиент сможет выбрать доступный способ оплаты, в том числе СБП, банковскую карту или цифровые рубли.
Одновременно заработает Единый реестр учета платежных карт. Банки будут передавать в него сведения о выпущенных и прекративших действие картах, а также ИНН их владельцев.
Ограничение в 20 банковских карт на одного человека в сентябре 2026 года вводиться не будет. Его планируется запустить с 1 сентября 2027 года. Перед выдачей новой карты банк будет проверять сведения о клиенте в едином реестре.
Новые правила не предусматривают налог на обычные переводы между физическими лицами. НДФЛ взимается с доходов, включая оплату товаров и услуг, а личные переводы налогом не облагаются. Переводы между собственными счетами в разных банках также останутся разрешены.
Фиксированной суммы, при которой операция гарантированно не попадет под проверку, нет. При приостановке перевода следует обратиться в банк и выяснить причину. Если проверка связана с подозрениями в отмывании денег, финансовая организация может запросить подтверждение происхождения средств и экономического смысла операции — договоры, чеки, квитанции или банковские выписки.
