Переводы на карту с 1 сентября: что ведет к дополнительной проверке операций
С 1 сентября 2026 года в России изменится порядок контроля денежных переводов граждан. Росфинмониторинг получит прямой доступ через Национальную систему платежных карт (НСПК) к сведениям об операциях по СБП, картам «Мир» и единому QR-коду. Изменения направлены на ускорение выявления мошеннических схем и операций с подставными счетами.
Сейчас для получения данных о конкретном клиенте Росфинмониторинг направляет запрос финансовой организации. После вступления новых норм в силу ведомство сможет получать необходимые сведения непосредственно через НСПК. При этом системе запрещено сообщать третьим лицам о передаче такой информации.
Обязательному контролю также будут подлежать переводы из банков отдельных иностранных государств. Их перечень согласовывается с Банком России и публично не раскрывается.
По словам управляющего партнера юридической компании «Генезис» Артёма Денисова, внимание могут привлекать частые переводы между незнакомыми людьми и операции с признаками обналичивания. При этом новых оснований для блокировки обычных переводов не вводится.
Проверку могут вызвать многочисленные поступления от неизвестных отправителей, крупные или нетипичные для клиента суммы, а также цепочки операций с быстрым снятием наличных или последующим перечислением средств. Перевод могут приостановить, если реквизиты отправителя или получателя значатся в базах Банка России или МВД как связанные с мошенничеством или дропперством. Ограничения на переводы за рубеж сохраняются.
Общего суточного лимита в 200 тыс. рублей, превышение которого приводило бы к автоматической блокировке перевода, законодательством не установлено. Проверка возможна и при небольшой сумме, если операция отличается от привычного финансового поведения клиента.
С 1 сентября единый платежный QR-код станет обязательным для финансовых организаций. После его сканирования пользователь сможет выбрать доступный способ оплаты, включая СБП, банковскую карту, цифровые рубли и другие подключенные сервисы.
Также появится Единый реестр учета платежных карт. Банки будут передавать в него данные о выданных и прекративших действовать картах и ИНН их владельцев. Лимит в 20 карт на одного человека с сентября 2026 года не вводится. Ограничение должно начать действовать с 1 сентября 2027 года и будет распространяться на общее количество карт гражданина во всех банках.
Новые правила не предусматривают налога на обычные переводы между физическими лицами. НДФЛ взимается с доходов, в том числе с оплаты товаров или услуг, а личные перечисления между гражданами налогом не облагаются. Переводы между собственными счетами в разных банках также останутся разрешенными.
Такой перевод может быть временно остановлен при обнаружении нетипичных признаков, включая различия в персональных данных, проведение средств через несколько промежуточных операций, необычную сумму или быстрое перечисление полученных денег третьим лицам. Фиксированной суммы, которая гарантировала бы отсутствие проверки, нет.
При антифрод-проверке по закону №161-ФЗ подозрительную операцию могут приостановить на срок до двух рабочих дней. Для подтверждения перевода может потребоваться связаться с банком и назвать кодовое слово. При ограничениях по закону №115-ФЗ банк вправе запросить документы о происхождении средств и экономическом смысле операции, в том числе чеки, выписки, договор займа или договор купли-продажи имущества.
Если реквизиты попали в базу Банка России о мошеннических переводах, клиент может обратиться в банк с заявлением об их исключении. При несогласии с решением финансовой организации предусмотрена возможность обращения через интернет-приемную Банка России.
